Ayudas para comprar una vivienda: ¿Qué opciones existen para mayores de 35 años?

Adquirir una vivienda en España representa un desafío significativo para muchas personas, especialmente en un mercado inmobiliario en constante evolución. Si bien gran parte de las ayudas gubernamentales suelen centrarse en los jóvenes menores de 35 años, existen programas y subvenciones disponibles también para aquellos que superan esta edad. El Plan Estatal para el acceso a la vivienda 2022-2025 es el marco principal que rige muchas de estas iniciativas, buscando facilitar el acceso a la propiedad, tanto a través de subvenciones directas como de avales que alivian la carga económica inicial.

En este artículo, hablaré sobre las ayudas disponibles para comprar una vivienda para aquellos mayores de 35 años. La compra de una vivienda es una de las decisiones financieras más importantes que uno puede tomar, y puede ser especialmente difícil para aquellos que no tienen los medios financieros para hacerlo. Afortunadamente, hay ayudas disponibles para aquellos que califican y pueden ayudar a hacer realidad el sueño de la propiedad de la vivienda.

Las ayudas para comprar una vivienda son una forma de asistencia financiera que puede ayudar a aquellos que cumplen con los requisitos a comprar una casa. Los mayores de 35 años son uno de los grupos que pueden calificar para estas ayudas. Estas ayudas pueden incluir subvenciones, préstamos a bajo interés y otros programas diseñados para ayudar a hacer que la propiedad de la vivienda sea más accesible. Si estás interesado en comprar una vivienda y eres mayor de 35 años, es importante que investigues las ayudas disponibles y los requisitos necesarios para acceder a ellas.

Aspectos Clave de las Ayudas para Mayores de 35 Años en 2025

• Avales ICO: Una línea de avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO), dotada con 2.500 millones de euros, está disponible para jóvenes menores de 35 años y familias con menores a cargo (sin límite de edad), facilitando la financiación de hasta el 100% del valor de tasación o precio de la vivienda.
• Ayudas Directas en Municipios Pequeños: El Plan Estatal contempla subvenciones directas para la adquisición de vivienda habitual y permanente en municipios de pequeño tamaño (igual o inferior a 10.000 habitantes), con cuantías de hasta 10.800 euros y un límite del 20% del precio de adquisición, dirigidas también a mayores de 35 años bajo ciertos requisitos.
• Beneficios Fiscales y Ayudas Autonómicas: Además de las ayudas estatales, las comunidades autónomas ofrecen programas específicos, como reducciones en el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) y deducciones en el IRPF, que pueden beneficiar a mayores de 35 años, especialmente a familias numerosas o aquellos que adquieren vivienda en zonas rurales o para rehabilitación.

El Marco General de las Ayudas a la Vivienda en España (2022-2025)

El Plan Estatal para el acceso a la vivienda 2022-2025 es el documento rector que establece las directrices y programas de ayuda a nivel nacional. Si bien prioriza a colectivos vulnerables como jóvenes y familias con menores, también contempla situaciones y ayudas que pueden aplicar a personas mayores de 35 años, dependiendo de su situación familiar, ingresos y la ubicación de la vivienda.

Avales ICO: Un Impulso a la Financiación

Una de las medidas más destacadas es la línea de avales del ICO. Aunque inicialmente se orientó a jóvenes, se ha extendido para incluir a familias con menores a cargo sin restricción de edad. Este aval permite que el importe del préstamo hipotecario pueda alcanzar el 100% del valor de tasación o precio de adquisición de la vivienda (el menor de los dos), facilitando el acceso a la financiación para aquellos que no disponen del ahorro necesario para cubrir el porcentaje no financiado por las entidades bancarias (generalmente el 20%).

Requisitos para Acceder al Aval ICO (Aplicable a Familias con Menores sin Límite de Edad)

Para poder beneficiarse de este aval, las familias con menores a cargo deben cumplir una serie de requisitos:

• Residir legalmente en España de manera continua e ininterrumpida durante los dos años anteriores a la solicitud del préstamo.
• Cumplir con los criterios de ingresos y patrimonio establecidos.
• La vivienda adquirida debe ser la primera vivienda habitual y permanente en España.
• Comprometerse a residir en la vivienda durante al menos diez años.

Es fundamental verificar los límites de ingresos específicos, que pueden variar, y consultar con las entidades bancarias adheridas al programa para conocer todos los detalles y el proceso de solicitud.

Ayudas Directas para la Compra de Vivienda en Municipios de Pequeño Tamaño

El Plan Estatal de Vivienda también contempla ayudas directas para la adquisición de vivienda en entornos rurales o municipios con escasa población. Estas ayudas están diseñadas para fomentar la fijación de población en estas áreas y pueden ser una opción interesante para mayores de 35 años que decidan adquirir una vivienda en estos lugares.

Vivienda en un municipio de pequeño tamaño, elegible para ciertas ayudas.

Condiciones para Acceder a la Ayuda en Municipios Pequeños

• La vivienda debe estar localizada en un municipio o núcleo de población con un máximo de 10.000 habitantes.
• La vivienda adquirida debe ser la residencia habitual y permanente por un mínimo de cinco años.
• El precio de adquisición no puede superar los 120.000 euros, excluyendo gastos y tributos.
• La cuantía de la ayuda es de hasta 10.800 euros, con un límite del 20% del precio de adquisición.
• Los ingresos de la unidad de convivencia no deben superar ciertos límites, generalmente basados en el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM), aunque pueden existir ampliaciones en función de circunstancias particulares.
• No ser propietario o usufructuario de otra vivienda en España.

La gestión de estas subvenciones recae en las comunidades autónomas, por lo que es crucial estar atento a las convocatorias específicas de cada región.

Beneficios Fiscales y Programas Autonómicos

Además de las ayudas estatales, las comunidades autónomas juegan un papel fundamental al ofrecer programas y beneficios fiscales adicionales que pueden favorecer a los mayores de 35 años en la compra de vivienda.

Reducciones en el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP)

El ITP es un impuesto que se aplica en la compraventa de viviendas de segunda mano y su tipo varía según la comunidad autónoma. Varias regiones ofrecen tipos reducidos de ITP para ciertos colectivos, incluyendo en algunos casos a mayores de 35 años, especialmente si cumplen otros requisitos como tener ingresos limitados o adquirir la vivienda en zonas específicas.

El Impuesto de Transmisiones Patrimoniales puede tener reducciones para ciertos compradores.

Ejemplos de Reducciones del ITP por Comunidad Autónoma

Si bien las condiciones varían, algunas comunidades autónomas han implementado reducciones del ITP que pueden ser relevantes:

• Andalucía: Ofrece un tipo de gravamen reducido del 3,5% en el ITP para menores de 35 años que adquieren su vivienda habitual, con un límite de valor del inmueble. Es importante verificar si esta reducción se extiende a mayores de 35 años bajo alguna condición específica en las convocatorias actuales.
• Cataluña: Los jóvenes menores de 33 años pueden beneficiarse de un ITP reducido del 5% al adquirir viviendas usadas, siempre que la base imponible total declarada en su última Renta no supere un límite establecido. Si bien no se aplica directamente a mayores de 35, es un ejemplo de cómo las comunidades autónomas ajustan este impuesto.
• Galicia: Ofrece tipos reducidos para la compra de viviendas en conjuntos históricos por mayores de 35 años, con cuantías que pueden alcanzar los 10.800 € o más en Áreas Rexurbe declaradas.
• Otras Comunidades: Es fundamental consultar las bonificaciones específicas en materia de ITP y otros impuestos (como el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados – IAJD) en la comunidad autónoma donde se desea adquirir la vivienda, ya que las condiciones y requisitos se actualizan periódicamente.

Deducciones en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF)

Algunas comunidades autónomas también establecen deducciones en el IRPF relacionadas con la adquisición de vivienda, que pueden beneficiar a diferentes colectivos, incluyendo en algunos casos a mayores de 35 años bajo ciertas condiciones, como la compra de vivienda habitual o en determinadas zonas geográficas.

Por ejemplo, Andalucía planea aumentar la deducción en el IRPF por la compra de vivienda habitual para menores de 35 años, mayores de 65 años, personas con discapacidad o víctimas de violencia de género y terrorismo, elevándola del 5% al 6% en los presupuestos de 2025. Esto demuestra que, si bien el foco principal puede estar en los jóvenes, otros colectivos también pueden acceder a beneficios fiscales.

Otros Programas Autonómicos

Además de los beneficios fiscales, las comunidades autónomas pueden contar con programas específicos de ayuda a la compra de vivienda dirigidos a diferentes perfiles, incluyendo en algunos casos a mayores de 35 años, especialmente si se trata de la adquisición de Viviendas de Protección Oficial (VPO) o viviendas en el medio rural. Es esencial consultar las páginas web de las consejerías de vivienda de cada comunidad para conocer las convocatorias y requisitos específicos.

Ayudas para Colectivos Específicos Mayores de 35 Años

Dentro del Plan Estatal de Vivienda y los programas autonómicos, existen ayudas dirigidas a colectivos con necesidades particulares, que pueden incluir a personas mayores de 35 años:

Familias Numerosas

Las familias numerosas, independientemente de la edad de los progenitores, suelen contar con beneficios en la adquisición de vivienda, principalmente a través de descuentos en el ITP. La reducción del tipo impositivo puede ser significativa, facilitando la compra de una vivienda de segunda mano. Además, las familias numerosas también pueden acceder a otros beneficios, como el bono social de la electricidad.

Personas con Discapacidad o Mayores de 65 Años

Existen programas específicos de ayuda para la adquisición de vivienda para personas con discapacidad o mayores de 65 años, aunque a menudo se centran en la adaptación de viviendas para mejorar la accesibilidad. No obstante, algunos programas pueden contemplar ayudas directas para la compra bajo ciertas condiciones relacionadas con ingresos y patrimonio.

Por ejemplo, el Programa para el fomento de viviendas para personas mayores y con discapacidad contempla requisitos como ser mayor de 65 años o tener discapacidad, tener ingresos inferiores a 5 veces el IPREM y no disponer de vivienda en propiedad.

Ayudas para la Rehabilitación de Viviendas

Aunque el usuario pregunta por ayudas para la compra, es relevante mencionar que existen importantes ayudas para la rehabilitación de viviendas en 2025, financiadas en parte por los fondos NextGenerationEU. Estos programas buscan mejorar la eficiencia energética y la habitabilidad de los inmuebles y pueden ser una alternativa interesante para aquellos que consideran adquirir una vivienda a reformar.

Video explicativo sobre las ayudas del gobierno para la compra de vivienda:

Este video del Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana de España proporciona información general sobre las ayudas disponibles, incluyendo los avales ICO, que pueden ser relevantes para familias con menores a cargo sin límite de edad.

Cuantía y Tipos de Ayudas para Rehabilitación

Las ayudas para rehabilitación pueden cubrir un porcentaje significativo del coste de las obras y varían en función del nivel de ahorro energético alcanzado y el tipo de actuación. Existen subvenciones directas y también líneas de avales ICO para financiar proyectos de rehabilitación energética.

Las cuantías máximas de ayuda oscilan entre los 6.300 euros a 18.800 euros por vivienda, dependiendo de la mejora en eficiencia energética. También hay subvenciones para la elaboración de documentación técnica.

Tabla Resumen de Ayudas Potenciales para Mayores de 35 Años (2025)

La siguiente tabla resume las principales ayudas y beneficios que podrían aplicar a personas mayores de 35 años en España en 2025, considerando tanto programas estatales como autonómicos:

Consideraciones Importantes al Solicitar Ayudas

Si eres mayor de 35 años y estás considerando adquirir una vivienda en España en 2025, ten en cuenta los siguientes puntos:

• Verificar Convocatorias Autonómicas: Las ayudas específicas, requisitos y plazos pueden variar significativamente entre comunidades autónomas. Es fundamental consultar las páginas web oficiales de las consejerías de vivienda de la región donde deseas comprar.
• Cumplir Requisitos de Ingresos y Patrimonio: La mayoría de las ayudas están condicionadas a límites de ingresos y patrimonio. Asegúrate de cumplir con estos criterios antes de solicitar cualquier subvención o aval.
• No Ser Propietario Previo: En general, las ayudas para la compra de vivienda están dirigidas a facilitar el acceso a la primera vivienda habitual y permanente. No ser propietario de otra vivienda en España suele ser un requisito clave, aunque puede haber excepciones para la adquisición de un porcentaje heredado de una vivienda.
• Vivienda Habitual y Permanente: La vivienda adquirida debe destinarse a ser tu residencia habitual y permanente por un período mínimo, que suele ser de al menos cinco años.
• Plazos de Solicitud: Las convocatorias de ayudas tienen plazos determinados. Mantente informado sobre las fechas de apertura y cierre para no perder la oportunidad.
• Asesoramiento Profesional: Considera buscar asesoramiento de profesionales inmobiliarios o financieros que estén familiarizados con los programas de ayuda en tu comunidad autónoma.

Preguntas Frecuentes

¿Las ayudas a la compra de vivienda son solo para jóvenes?

Si bien muchas ayudas se enfocan en jóvenes menores de 35 años, existen programas y beneficios, como los avales ICO para familias con menores a cargo (sin límite de edad), ayudas para la compra en municipios pequeños, reducciones de ITP y deducciones de IRPF, que pueden aplicar a personas mayores de 35 años bajo ciertas condiciones.

¿Cuál es el límite de ingresos para acceder a las ayudas si soy mayor de 35?

Los límites de ingresos varían según el tipo de ayuda y la comunidad autónoma. Generalmente se basan en múltiplos del IPREM y pueden ajustarse en función del número de miembros de la unidad familiar y otras circunstancias.

¿Puedo solicitar el aval ICO si soy mayor de 35?

Sí, si eres mayor de 35 años y tienes menores a tu cargo, puedes acceder a la línea de avales ICO para la compra de tu primera vivienda, siempre que cumplas los demás requisitos establecidos.

¿Las ayudas para la compra en municipios pequeños tienen límite de edad?

No tienen un límite de edad estricto, pero suelen estar dirigidas prioritariamente a jóvenes. Sin embargo, cualquier persona mayor de edad que cumpla los requisitos de ubicación, precio de la vivienda e ingresos puede solicitarlas.

¿Existen ayudas para la compra de vivienda de segunda mano para mayores de 35?

Sí, las reducciones en el ITP son un beneficio fiscal relevante en la compra de vivienda de segunda mano. Además, algunas ayudas directas y avales pueden aplicar tanto a vivienda nueva como usada, siempre que cumplan los requisitos del programa.